服务热线: (010)57203444

北京常氏鸿图科技集团行业新闻——存款利率的新变化对你有啥影响?

日期: 2021-06-23
浏览次数: 5
北京常氏鸿图科技集团行业新闻——存款利率的新变化对你有啥影响?

存款利率上限有了新的确定方式

6月21日,市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式,将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。

也就是说,“基准利率×倍数”改为了“基准利率+基点”。之前是乘法,现在改为了加法。

2015年10月,人民银行放开了对存款利率的行政性管制,金融机构可在存款基准利率基础上自主确定存款实际执行利率。

存款基准利率自2015年10月以来没有调整过,比如,一年期定期存款基准利率是1.75%,3年期定期存款基准利率是2.75%。

从银行实际挂牌利率来看,国有大型商业银行定期存款利率大多在存款基准利率的1.3倍左右。

北京常氏鸿图科技集团行业新闻——存款利率的新变化对你有啥影响?

为什么要改呢?

这是因为按照存款基准利率倍数确定的利率上限,存在明显杠杆效应

市场利率定价自律机制指出,由于长期存款基准利率较高,执行利率也明显偏高,扭曲了存款的期限结构。特别是个别金融机构利用长期存款利率较高的问题,通过多种不规范的所谓“创新”产品吸收长期存款。其他银行为稳定存款来源,被动抬高存款利率揽储,推升整体负债成本,出现了存款市场由坏银行定价的问题,不利于存款市场有序竞争。

之所以这么改,是为了维护存款市场竞争秩序,避免无序竞争等问题。

利率有什么变化?

新的存款利率自律上限实施后,存款利率自律上限“有升有降”,半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升,一年以上的长端利率自律上限有所下降。

市场利率定价自律机制称,同时,各金融机构仍可在自律上限之内,与存款人自主协商确定存款实际执行利率,存款实际执行利率并不一定会有大的变化。目前,各金融机构存款利率定价总体平稳,有关调整正有序推进。

招联金融首席研究员董希淼对中新网记者表示,初步判断,活期存款和一年期以内的定期存款,各类银行对利率进行调整的可能性不大,但对一年期以上的定期存款,利率将可能适当下调。

北京常氏鸿图科技集团行业新闻——存款利率的新变化对你有啥影响?

6月21日,中国银行发布关于发售2021年第二期个人大额存单的公告。

一年期以上定额存款利率可能下调

通俗来说,就是一年期以上的存款利率可能会降低,到手利息没有之前多了。

记者注意到,中国银行6月21日发售2021年第二期个人大额存单,1年期年化利率2.10%,2年期年化利率2.70%,3年期年化利率3.35%,相比1月6日发行的第一期个人大额存单利率均有下降,比如当时3年期年化利率最高可达3.9875%。

正是因为长期存款利率可能下降,所以人们赶着在利率调整之前购买大额存单,“银行大额存单遭抢购”近日也登上了热搜。

记者21日登陆工商银行手机APP发现,其3年期大额存单利率3.35%,2年期大额存单利率为2.7%,一年期为2.1%,之前高于此利率的产品均已消失。

北京常氏鸿图科技集团行业新闻——存款利率的新变化对你有啥影响?

6月21日,工行app大额存单利率。

影响有多大?

市场利率定价自律机制称,新方案实施后,金融机构无需大幅调整所有期限的存款利率,而且一年以上的存款占比也较小,总体看对金融机构和存款人的影响都不大。

同时,新方案消除了杠杆效应,长短期存款利率之间的利差将有所缩窄,有利于引导银行存款回归合理的期限结构。

董希淼分析,金融管理部门希望通过引导中长期存款利率下行,推动存款业务合规理性发展,维护存款市场良好的竞争秩序,进而降低银行负债成本,进一步推动银行降低实体经济实际融资成本。同时有助于约束中小银行和大型银行分支机构对存款的不理性竞争行为,克服负债业务“规模情结”和“速度冲动”,增强发展的稳健性和可持续性,更好地防范金融风险、维护金融稳定。

同时,董希淼认为,新政本意不是为了刺激股市,但对股市来说有积极作用。毕竟,中长期存款的利率下降了。

个人如何应对?

2020年以来,金融管理部门叫停靠档计息存款产品,并加强规范结构性存款、互联网存款,目的都是维护存款市场竞争秩序,防范推高银行负债成本。

2021年,金融管理部门出台关于现金管理类理财产品规定,现金管理类理财产品收益率预计也将有所下行。

董希淼指出,对个人而言,如果资产配置中,中长期存款、现金管理类理财产品较多那么收益率可能有所下降。

他建议,应平衡好风险与收益的关系,如果希望获得较高收益那么必须承受较高风险,如果不希望承担较高风险那么应该接受较低的收益。

此外,预计储蓄国债将受到更多关注。数据显示,5月10日发行的储蓄国债三年期年利率为3.8%,5年期年利率为3.97%。





(本文章摘自金融时报)


相关推荐 / 热点新闻
2018 - 09 - 30
点击次数: 543
2018年9月30日, 为弘扬企业文化,给员工长期以来辛勤工作给予肯定和感谢,并表达对员工的关怀,北京常氏鸿图集团为第三季度生日的员工,举行生日Party。集团公司总经理马笑丽、人事总监郝鹏,财富管理部总经理程威组织各部门员工积极参与。大家有的帮忙布置会场,有的帮忙洗水果等,其乐融融,温馨萦绕。生日会在主持人张楠的祝福下正式开始,首先,由集团公司总经理马总讲话,马总为集团公司第三季度生日...
2018 - 09 - 28
点击次数: 128
半年报披露之前是否也要经股东大会、监事会通过? 答复:半年报披露之前需经董事会、监事会审议通过,不要求必须经股东大会审议通过后才能披露。 挂牌公司已经向全国股转系统预约了半年报披露时间,但由于某种原因确实无法按时披露,是否可以申请更改披露时间? 答复:可以。但是应于原预约披露日5个转让日前向全国股转系统书面申请,即:将经挂牌公司盖章确认的修改半年报预约披露时间申请书(...
2018 - 09 - 27
点击次数: 154
心理资本  心态决定一切,人面对纷繁复杂的世界、变幻莫测的人生,首先要有正确的心态,扫除心中的阴霾。心态正确,世界就正确;心有多大,舞台就有多大,以阳光明媚的心理看待人生,人生一片光明。  情商资本  情商决定命运,人生之路并不总是平坦的,而是布满了坎坷,是崎岖弯曲的,挫折和失败时有出现,人要战胜这一切,就要拥有很高的情商,泰山压顶不弯腰...
Copyright ©2018 - 2022 北京常氏投资基金管理有限公司           
犀牛云提供企业云服务
犀牛云提供企业云服务
访问手机端